人保寿险甘肃省分公司面向全省干部员工组织金融消费者适当性主题教育培训

人保寿险甘肃省分公司坚持以人民为中心的价值取向，强化主体责任意识，以提升消费者金融素养为基础、增强金融风险防范能力为重点，于2025年9月18日下午面向全省机构干部员工组织金融消费者适当性主题教育培训，旨在普及适当性管理政策，提升全员消保意识。

本次培训由省分公司消保部负责人赵斌总主持，省分公司消委会副主任、消保工作分管领导李文波总主讲。围绕两大核心主题展开：一是“高管讲消保——以适当性管理为基石，筑牢金融消保安全防线”；二是“专题培训——‘理性投保重适当’适当性主题金融教育”。

培训现场，李总就“以适当性管理为基石，筑牢金融消保安全防线”的主题，深入剖析了金融消费者权益保护的重要性。面向全省干部员工，强调金融作为民生保障的关键支撑，消费者权益保护是金融市场健康运行的基石。通过近年来，《金融机构产品适当性管理办法》及《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等一系列政策规章的出台，明确金融消保已从行业要求升级为法定责任，体现了对金融消费者合法权益的坚定守护及对金融市场长期稳定发展的深远考量。

李总通过分享既往参与的金融纠纷典型案例，强调金融机构的责任担当，以重视消费者权益保护是必答题而非选择题为己任。要求全体员工深入“了解产品”，精准评估风险并做好分级管理，杜绝夸大收益、隐瞒隐患的行为；同时，认真“了解客户”，细致测评消费者的风险承受能力、保障需求与财务状况，确保不将高风险产品推荐给风险承受能力弱的群体，不通过非正规渠道诱导消费。当发现投保人与保险产品不匹配时，应主动建议终止投保，即便消费者坚持，也需充分提示风险并留存书面确认，以维护消费者权益与金融市场秩序。

随后开展“理性投保重适当”适当性专题培训，领学《金融机构产品适当性管理办法》强调适当性管理的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。

对于金融消费者应建立“理性认知”与“主动参与”意识的重要性。在选购金融产品时，引导消费者应摸清自身需求，包括家庭收入能否承担得了保费、风险偏好适合何种类型产品、保障需求是什么等。公司应提醒广大消费者仔细阅读合同条款，如实填写风险评估，警惕“保本高收益”等虚假宣传，通过正规渠道购买产品。同时，公司一线的销售团队在询问客户基本信息、财务状况时，需清晰解释信息用途，以帮助客户匹配到真正合适的产品，避免因信息不实导致后续风险损失。对于购买分红型、万能型等人身保险产品的消费者，若出现趸交保费超家庭年收入四倍等情况，务必认真阅读投保声明并签名确认，以保护自身权益。

金融消费者权益保护是机构与消费者共同的责任。金融机构需坚守合规底线，消费者需保持理性清醒，共同推动“适当性管理”落地，让每一位消费者在金融市场中安心、放心。此次金融消费者适当性主题教育培训，不仅让人保寿险甘肃省分公司及辖内全体干部员工深入了解了适当性管理政策和要求，更提升了他们的消保意识和专业素养。公司将以此次培训为契机，在今后的工作中严格遵守适当性管理规定，切实保护金融消费者的合法权益，为公司稳健发展和金融市场健康运行贡献自己的力量。