填补养老确定性缺口：大家保险发布白皮书，回应超四成中年人“想养未动”困局

养老，从来不是长者才需面对的课题，而是贯穿人生的长远规划。近日，大家保险联合尼尔森IQ发布了《中国城市商业养老白皮书2026》。调研数据显示，有76.2%的中年人考虑过养老储备，但仅35.5%的人付诸行动。

这意味着，超四成中年人“只是想想而已”，并没有做到真的“绸缪”。这一意愿与行动的断层背后，是多重不确定性叠加的焦虑，从中国城市商业养老服务需求调研，或可窥见一斑。

首先是养老需求的不确定性：“养老到底要养什么？”随着生活水平提升，大众的养老需求早已超越“吃饱穿暖”的基础层面。人们既渴望安稳的生活环境、便捷的医疗条件等刚性保障，也追求情感交流、身心健康、自我价值实现等精神层面的进阶需求。需求的多元化与模糊性，让很多人陷入“不知该为哪种养老状态储备”的迷茫。

其次是养老服务的不确定性：“养老究竟靠谁养？”传统“养儿防老”观念逐渐式微，专业养老服务成为主流选择，但服务质量的参差不齐让大众顾虑重重。调研数据给出了直接佐证：86.1%的受访者倾向选择专业性强的商业养老机构，其中41.6%关注运营者实力、40.2%偏好全国性连锁机构、37.9%看重持续经营能力，这些诉求的本质，正是对“服务确定性”的迫切渴求。

最后是养老财富的不确定性：“拿什么来养老？”寿命延长意味着退休后需面对20-30年甚至更长时间的财务保障，而财富储备的“易中断、易挪用”成为最大痛点。调研指出，近七成受访者将金融产品的“安全性”放在首位，但现实是，42.9%的人表示养老账户常被用来改善生活，40.7%的人承认储备中途停摆。这表明，储备养老资金需要做到“专款专用”。

为帮助家庭更清晰规划养老路径，《中国城市商业养老白皮书2026》创新提出“三维九问”养老方案诊断模型。该模型聚焦“需求（养老养什么）、服务（养老靠谁养）、财富（拿什么养老）” 三大核心维度的九个核心问题，引导家庭将养老规划内化为生活品质保障、养老服务资源保障、资产安全管理的系统性思考。它如同一份科学化、可视化的“养老体检工具”，为个人和家庭在复杂养老选择中锚定方向、化解焦虑，并通过可落地的行动指南，让“老有所安”的美好期许有迹可循。

图为“三维九问”养老方案诊断模型

目前，大家保险已连续五年开展中国城市家庭养老服务需求调研。这些调研，印证了“养老不离亲情、医疗是核心痛点、养老需提早规划”的长期趋势，更体现了对养老市场的深刻洞察与不懈探索。其核心愿景，是为每个家庭扫清养老规划的迷雾，让“想养”真正落地为“能养”“善养”，铺就清晰可依的确定性养老之路。

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