掌握基本常识，骗子自动被隔离
2021-05-20 17:46作者:综合来源:华财网
5月14日，据上海一中院消息，轰动全国的金融诈骗案“善林案”现已进入执行阶段，善林金融公司为谋取非法利益，采用虚设债权、虚构借款人信息、虚假宣传等方式，承诺4.5%至18%的年化收益，通过债权转让等名义，非法募集资金736.87亿元，62万余名投资人上当受骗。
这样的庞氏骗局还有很多，其实手段并不高明复杂，掌握经济领域基本常识，加上理性分析即可识穿。其中非常重要的一条就是“回报与风险成正比关系”，也就是回报越高，风险越大。“善林案”中，保本回报甚至高达18%，却等同于零风险，这显然不合常理，前面不是陷阱又会是什么？再者，10%以上的利息，对企业来是超负荷压力。Wind数据显示，代表国内实力较强、利润率较高的上市公司，从2020年年报看，成本费用利用率中位数8.93%，净利润/营业总收入中位数8.06%，净资产收益率中位数7.91%。一年的利息就吃掉两年的利润，企业还怎么活？横向对比来看善林的利率，同样可以发现“猫腻”。正常的公司债发行利率，以3年期为例，2021年4月为4.33%，2016年至今，最高峰时期也没有超过9%。人民银行5年以上中长期贷款基准利率4.9%，1-3年为4.75%（数据来源：Wind），翻倍也没到10%。
再比如说所谓的“股神”，通常的逻辑是，Ta要真能赚大钱，凭什么带我们玩，自己闷声大发财不香么？而且，从来就没有股神，巴菲特作为全球最顶尖的投资大师，也是有过投资失败的时候，甚至可以说，每一个投资大师都是在失败中成功的。这些荐股的“牛人”，套路几乎都是一样的：要么赚钱的时候露面亏钱时隐藏，要么利用虚假账户信息直接行骗。要知道，“市场波动是常态”，没有永远只涨不跌的资产，截至2021年5月14日，近十年上证指数单日上涨概率为52.30%，单周52.34%，单月52.07%（数据来源：Wind），涨跌各半，凭什么就Ta只赚不赔？中银基金认为，投资要选正规渠道，杜绝“一夜暴富”的错误思想，不轻信、不盲从、守住自己的血汗钱，时刻谨记“参与非法集资责任自负、风险自担”。同时郑重警示有关机构及个人，非法集资是违法犯罪行为，未经金融监管部门许可，超出经营范围违法开展金融业务或非法集资活动，必将受到法律制裁。
而远离那些虚假证券期货盘就更容易了，凡是想法设法阻止投资者去证券营业部开户交易或验证资格的，十有八九都是“骗子”，最常见的手法就是告诉你去营业部耽误时间手续麻烦，不如网上开户。事实上网上开户也能通过证券业协会和期货业协会官方网站验证。场外配资亦是如此，中银基金分析，本质上是一种资金借贷关系，配资公司将自有资金和从市场募集来的资金通过平台借给投资者，实现投资者的杠杆交易，常常达10倍以上，远远高于场内配资（融资融券）1倍的杠杆率，年化利率一般在20%至33%之间，也远远高于场内配资的6%至9%。不仅如此，投资者账户由投资者和配资公司共同掌握，由于配资公司并非从事证券经纪业务的合法机构，没有内控、风控和外部监督，因而游离在法律监管的灰色地带，一旦配资公司萌生贪念，就可能铤而走险，卷款潜逃。
至于虚拟货币和所谓的“原始股”投资，同样有方法拆穿骗局。虚拟货币只要看有没有人民银行登记授权即可，现实的情况是，目前央行只是在试点数字货币，压根儿就没批准过代币和虚拟货币。2017年9月，中国人民银行等七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》明确指出，“代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者募集比特币、以太币等所谓虚拟货币，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动”。
综上所述，非法证券期货活动之所以得逞，在于其利用投资者的侥幸心理和对投资理财知识的欠缺，目的是为了骗取投资者钱财，获取非法所得。为达此目的，不法分子往往会采取各种推销手段，如打折、优惠、频繁催款、制造紧迫感等方式，催促投资者尽快将资金打入其控制的银行账户。中银基金透露，合法期货经营机构只能以公司名义对外开展业务，也只能以公司的名义开立银行账户，不会用个人账户或非本机构账户进行收款。投资者在汇款环节应当格外谨慎，如果收款账户为个人账户或与该机构名称不符，投资者一定不要向其汇款。
“事出反常必有妖”，为自己和家人的财富安全，多掌握些基本常识，从理性和逻辑出发，一方面加强自我保护隔离骗局，一方面坚决依靠正规平台投资理财，如发现不法分子和非法证券期货骗局，要立即报案维护权益，同时也可能会帮助了他人。
