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掌握基本常识,骗子自动被隔离

发布时间:2021-05-20 17:46:24来源:华财网www.ihuacai.com字号:

  5月14日,据上海一中院消息,轰动全国的金融诈骗案“善林案”现已进入执行阶段,善林金融公司为谋取非法利益,采用虚设债权、虚构借款人信息、虚假宣传等方式,承诺4.5%至18%的年化收益,通过债权转让等名义,非法募集资金736.87亿元,62万余名投资人上当受骗。
 
  这样的庞氏骗局还有很多,其实手段并不高明复杂,掌握经济领域基本常识,加上理性分析即可识穿。其中非常重要的一条就是“回报与风险成正比关系”,也就是回报越高,风险越大。“善林案”中,保本回报甚至高达18%,却等同于零风险,这显然不合常理,前面不是陷阱又会是什么?再者,10%以上的利息,对企业来是超负荷压力。Wind数据显示,代表国内实力较强、利润率较高的上市公司,从2020年年报看,成本费用利用率中位数8.93%,净利润/营业总收入中位数8.06%,净资产收益率中位数7.91%。一年的利息就吃掉两年的利润,企业还怎么活?横向对比来看善林的利率,同样可以发现“猫腻”。正常的公司债发行利率,以3年期为例,2021年4月为4.33%,2016年至今,最高峰时期也没有超过9%。人民银行5年以上中长期贷款基准利率4.9%,1-3年为4.75%(数据来源:Wind),翻倍也没到10%。
 
  再比如说所谓的“股神”,通常的逻辑是,Ta要真能赚大钱,凭什么带我们玩,自己闷声大发财不香么?而且,从来就没有股神,巴菲特作为全球最顶尖的投资大师,也是有过投资失败的时候,甚至可以说,每一个投资大师都是在失败中成功的。这些荐股的“牛人”,套路几乎都是一样的:要么赚钱的时候露面亏钱时隐藏,要么利用虚假账户信息直接行骗。要知道,“市场波动是常态”,没有永远只涨不跌的资产,截至2021年5月14日,近十年上证指数单日上涨概率为52.30%,单周52.34%,单月52.07%(数据来源:Wind),涨跌各半,凭什么就Ta只赚不赔?中银基金认为,投资要选正规渠道,杜绝“一夜暴富”的错误思想,不轻信、不盲从、守住自己的血汗钱,时刻谨记“参与非法集资责任自负、风险自担”。同时郑重警示有关机构及个人,非法集资是违法犯罪行为,未经金融监管部门许可,超出经营范围违法开展金融业务或非法集资活动,必将受到法律制裁。
 
  而远离那些虚假证券期货盘就更容易了,凡是想法设法阻止投资者去证券营业部开户交易或验证资格的,十有八九都是“骗子”,最常见的手法就是告诉你去营业部耽误时间手续麻烦,不如网上开户。事实上网上开户也能通过证券业协会和期货业协会官方网站验证。场外配资亦是如此,中银基金分析,本质上是一种资金借贷关系,配资公司将自有资金和从市场募集来的资金通过平台借给投资者,实现投资者的杠杆交易,常常达10倍以上,远远高于场内配资(融资融券)1倍的杠杆率,年化利率一般在20%至33%之间,也远远高于场内配资的6%至9%。不仅如此,投资者账户由投资者和配资公司共同掌握,由于配资公司并非从事证券经纪业务的合法机构,没有内控、风控和外部监督,因而游离在法律监管的灰色地带,一旦配资公司萌生贪念,就可能铤而走险,卷款潜逃。
 
  至于虚拟货币和所谓的“原始股”投资,同样有方法拆穿骗局。虚拟货币只要看有没有人民银行登记授权即可,现实的情况是,目前央行只是在试点数字货币,压根儿就没批准过代币和虚拟货币。2017年9月,中国人民银行等七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》明确指出,“代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通,向投资者募集比特币、以太币等所谓虚拟货币,本质上是一种未经批准非法公开融资的行为,涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动”。
 
  综上所述,非法证券期货活动之所以得逞,在于其利用投资者的侥幸心理和对投资理财知识的欠缺,目的是为了骗取投资者钱财,获取非法所得。为达此目的,不法分子往往会采取各种推销手段,如打折、优惠、频繁催款、制造紧迫感等方式,催促投资者尽快将资金打入其控制的银行账户。中银基金透露,合法期货经营机构只能以公司名义对外开展业务,也只能以公司的名义开立银行账户,不会用个人账户或非本机构账户进行收款。投资者在汇款环节应当格外谨慎,如果收款账户为个人账户或与该机构名称不符,投资者一定不要向其汇款。
 
  “事出反常必有妖”,为自己和家人的财富安全,多掌握些基本常识,从理性和逻辑出发,一方面加强自我保护隔离骗局,一方面坚决依靠正规平台投资理财,如发现不法分子和非法证券期货骗局,要立即报案维护权益,同时也可能会帮助了他人。

来源:华财网 作者: 综合 编辑:综合

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