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华夏银行息差收窄营收连降两年 两月内4名高管变动收461万罚单
来源:长江商报
全国性股份行中的华夏银行(6.400, 0.08, 1.27%)(600015.SH)再次出现营收负增长。
业绩快报显示,2023年,华夏银行实现营业收入932.07亿元,同比减少0.64%;归属于上市公司股东的净利润(下称“净利润”)为263.63亿元,同比增长5.3%;扣除非经常性损益后的净利润(下称“扣非净利润”)为262.73亿元,同比增长4.53%。
截至2023年末,华夏银行资产总额超过4.25万亿元,贷款总额2.31万亿元;不良贷款率1.67%,较上年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率160.06%,较上年末提高0.18个百分点。
长江商报记者注意到,受息差收窄等多方面因素影响,华夏银行已连续两年营收负增长。此前,华夏银行曾披露,2023年前三季度,该行实现利息净收入512.31亿元,同比减少约9.16%;净息差1.87%,同比下降0.25个百分点。而在息差收窄影响营收增速的情况下,以拨备反哺利润成为股份行2023年业绩的另一大特点。
需要注意的是,尽管信贷资产质量有所优化,但华夏银行在信贷投放中依然存在诸多问题。
上月,国家金融监督管理总局北京监管局披露对华夏银行的行政处罚信息。因存在个人经营性贷款管理不到位等违法违规行为,华夏银行北京分行被处以警告并罚款合计461万元。
今年以来,仅在两个月内,华夏银行行长、监事会主席、副行长等四名高管发生变动。
2021年以来净息差接连下滑
2023年,受息差收窄等多方面因素影响,多家全国性股份行出现减收增利的现象。
业绩快报显示,2023年,华夏银行实现营业收入932.07亿元,同比减少0.64%;净利润为263.63亿元,同比增长5.3%;扣非净利润为262.73亿元,同比增长4.53%。
长江商报记者注意到,包括华夏银行在内,截至3月1日,A股市场共有10家上市银行披露业绩快报。其中,华夏银行、招商银行(32.180, 0.66, 2.09%)、中信银行(6.530, 0.17, 2.67%)等三家全国性股份行营收下滑但净利润增长。齐鲁银行(4.400, 0.14, 3.29%)、兰州银行(2.630, 0.01, 0.38%)、青岛银行(3.250, 0.04, 1.25%)、宁波银行(21.790, 0.26, 1.21%)、杭州银行(11.080, 0.23, 2.12%)等城商行均实现营收净利双增。
除了华夏银行之外,其他两家股份行中,招商银行2023年实现营业收入3391.23亿元,同比减少1.64%;净利润1466.02亿元,同比增长6.22%。中信银行则实现营业收入2058.96亿元,同比减少2.6%;净利润670.16亿元,同比增长7.91%。
值得关注的是,这已经是华夏银行连续第二年营收下降。
2021年,华夏银行实现营业收入958.7亿元,同比增长0.59%;净利润235.35亿元,同比增长10.62%,在2020年增收减利的情况下实现业绩止跌回升。但2022年,华夏银行实现营业收入938.08亿元,同比减少2.15%;净利润250.35亿元,同比增长6.37%。
净息差收窄带动利息净收入下滑,成为华夏银行营收负增长的主要原因。年报显示,2022年,华夏银行实现利息净收入742.93亿元,同比减少6.67%,占当期营业收入的比例为79.2%。
2020年至2022年,华夏银行的净息差分别为2.59%、2.35%、2.1%。其中,2021年和2022年该行净息差连续两年下滑。
延续这一趋势,2023年前三季度,华夏银行实现利息净收入512.31亿元,同比减少约9.16%;净息差1.87%,同比下降0.25个百分点。
除了利息净收入之外,2023年前三季度,华夏银行手续费及佣金净收入53.53亿元,同比减少约37%,占当期营业收入的比例为7.5%。
不过,上述同期,华夏银行的投资收益、公允价值变动收益分别为63.35亿元、52.18亿元,同比分别增长42.2%、86.82%,使得该行整体营收降幅收窄至2.54%。
信用减值损失降低扩大利润空间
在息差收窄影响营收增速的情况下,以拨备反哺利润成为股份行2023年业绩的另一大特点。
长江商报记者注意到,自2018年不良贷款率增长至1.85%之后,2019年以来,华夏银行的不良贷款率整体呈下降趋势。2019年至2022年末,华夏银行的不良贷款率分别为1.83%、1.8%、1.77%、1.75%。
业绩快报显示,截至2023年末,华夏银行资产总额超过4.25万亿元,较上年末增长9.09%;贷款总额2.31万亿元,较上年末增长1.61%。负债总额3.93万亿元,较上年末增长9.96%;存款总额2.13万亿元,较上年末增长3.20%。
截至2023年末,华夏银行不良贷款率1.67%,较上年末继续下降0.08个百分点,连续五年下降;拨备覆盖率则为160.06%,较上年末提高0.18个百分点。
三季报显示,2023年前九月,华夏银行计提信用减值损失239亿元,同比减少约13.4%,这在一定程度上释放了该行的利润空间。
此外,2023年上半年,华夏银行计提信用减值损失共计166.83亿元,同比减少11.6%。其中,该行计提发放贷款和贷款减值损失146.23亿元,同比增长24.08%。但债权投资减值损失11.24亿元,同比减少52.94亿元,降幅达到82.49%。
不过,需要注意的是,尽管信贷资产质量有所优化,但华夏银行在信贷投放中依然存在诸多问题。
上月,国家金融监督管理总局北京监管局披露对华夏银行的行政处罚信息。因存在个人经营性贷款管理不到位、流动资金贷款贷后管理不到位、采用不正当手段发放贷款等七大违法违规行为,华夏银行北京分行被处以警告并罚款合计461万元。同时,华夏银行北京分行及相关支行多名责任人一同被罚。
值得关注的是,今年以来华夏银行高管层变动频繁。今年1月,华夏银行执行董事、行长关文杰因工作原因辞职。2月,该行监事会主席到龄退休辞职。同月,华夏银行聘任韩建红、唐一鸣为该行副行长。
二级市场上,今年以来A股银行板块呈回暖趋势。2月23日,华夏银行盘中最高冲至6.7元/股,达到近两年来最高。截至3月1日收盘,华夏银行报6.34元/股。
来源:新浪网 作者: 综合 编辑:综合
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